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人工智能将取缔澳门百家乐所知道的传统银行业务

2018-09-04 10:48 | 1091次浏览 作者来源:金频金服

摘要:中型和小型银行以及信用合作社很快就会发现自己处于严重的竞争劣势。人工智能的持续发展有可能显着改变后台办公室的运作方式和消费者从金融机构获得的体验。更重要的是,根据世界经济论坛和德勤的报告“ 金融服务的新物理学 ”,这些新技术可能会破坏银行和信用合作社如何吸引和留住客户,创造新的商业模式和提出监管问题。

澳门百家乐  中型和小型银行以及信用合作社很快就会发现自己处于严重的竞争劣势。人工智能的持续发展有可能显着改变后台办公室的运作方式和消费者从金融机构获得的体验。更重要的是,根据世界经济论坛和德勤的报告“ 金融服务的新物理学 ”,这些新技术可能会破坏银行和信用合作社如何吸引和留住客户,创造新的商业模式和提出监管问题。

  毫无疑问,人工智能可以为银行业带来显着的收益,正如金融品牌中经常记载的那样。然而,这份166页的分析发现,人工智能通过数据使用提供的显着效率可以为最大的金融服务组织和科技公司提供无与伦比的竞争优势,而牺牲中型和小型银行和信用合作社。报告总结说,更大的担忧可能是该行业不准备做出回应。

澳门百家乐  “市场已经出现,数据共享对于竞争成功至关重要,并且首先推动者通过提供更好的建议,持续的存在和策划的生态系统来区分自己。落后的公司发现他们的旧优势可能无法让他们保持竞争力。“ - Rob Galaski,Deloitte


  人工智能将破坏传统银行业的九种方式

  世界经济论坛报告确定了人工智能正在改变传统金融服务业结构,创造新竞争以及改革治理需求的九种方式。这些调查结果中的每一项都将影响各种规模的银行和信用合作社,需要新的战略来影响组织结构和服务消费者的未来。

澳门百家乐  1.成本中心成为利润中心:人工智能将允许最有效的机构将后台运营转变为外部服务,这些服务将由不想落后的金融机构购买。随着机构整合后台功能,收集的数据将使洞察力开发成为竞争优势。

澳门百家乐  金融机构需要解决一个有趣的平衡,因为它们决定向外部“竞争对手”提供哪些数据服务。此外,监管机构将如何应对这些新的第三方协议?

  2.作为竞争武器的个性化:随着成本,速度和可访问性的过去的好处逐渐成为竞争武器,客户忠诚度的新战场正在围绕通过使用数据和洞察力创造价值以创建实时定制解决方案的能力而出现。建议。通过汇集来自消费者,商业组织和第三方的数据,金融机构将能够影响消费者的财务状况。

澳门百家乐  传统金融机构能否在高度个性化的市场中竞争?如何维护消费者隐私?

澳门百家乐  “机构通过定制,推荐和更好地为客户提供建议来优化财务结果的能力将使他们能够在提供的价值上进行竞争。”

澳门百家乐  3.自驾车代理商的出现:不依赖于多个金融服务组织提供产品,服务和建议,而是出于人工智能驱动的金融中介机构,将提供有关最佳产品,服务和建议的建议,无论提供商如何。该代理将推荐基于个性化算法的提供商中的交换机和解决方案的优化。

澳门百家乐  问题是提供商是传统金融公司,新进入者,科技公司还是其他参与者?此外,澳门百家乐如何确保代理商代表消费者工作?

  “新兴风险是'自动驾驶金融'将颠覆现有的竞争动态,推动客户体验所有者的回报,同时将所有其他提供商商品化。”

  4.协作解决方案:随着数据和高级分析的影响和价值变得越来越重要,组织内部和外部金融服务之间的协作价值变得更强。在防欺诈,了解客户(KYC)功能和改善消费者体验等方面尤其如此。

澳门百家乐  在共享数据市场中,如何处理错误责任?此外,是否可以为跨境解决方案制定法规?

  5.市场结构的中断:随着人工智能驱动的解决方案不断涌现,具有成本最低的产品和规模较小的能够满足未满足需求的小众创新者的规模将占上风,对区域和中型组织的影响最大。这将对市场造成重大影响,供应商的规模和产品极端极端。“太大而不能倒”的讨论会再次成为前沿和中心吗?

  “极地势力将中间分开,中间层公司面临的风险正在这个新市场中崛起”

  6.新数据联盟:为了从扩大的数据和人工智能机会中受益,银行和信用合作社将被推入可能不像过去那样舒适的联盟。平衡短期利益和长期风险后果将挑战那些希望成为新银行生态系统中心而不是处于边缘地位的机构。

澳门百家乐  问题是,谁将保留对客户体验的控制权,小型银行和信用合作社将如何获得大公司将拥有的洞察力?

  7.数据规则获取权力:在确定市场结构时,数据规则可能比传统的金融法规更重要。今天,随着市场对云使用的不同规定,技术公司的规定更加宽松。与此同时,消费者越来越希望控制其数据的使用。

澳门百家乐  看看如何为跨境数据流量制定法规将会很有趣。此外,由于隐私法在地区上存在差异,如何制定和应用通用法规?

澳门百家乐  “在每个机构都在争夺数据多样性的市场中,管理与竞争对手的合作关系以及潜在的竞争对手将是至关重要的,但却充满了战略和运营风险。”

  8.重新定义“工作的未来”:当前的角色和责任正在改变金融机构对人才的需求,人才急剧减少。事实上,许多人认为人才转型将是金融机构实施人工智能最具挑战性的障碍。这一挑战更加复杂,因为许多组织在文化方面没有为银行业的数字化做好准备,也没有考虑到人工智能的时间和影响。

  银行和信用合作社必须问自己:“在近期和未来需要哪些具体人才才能向前发展?”一个更大的问题是:人工智能和机器人技术的使用将如何影响整个“工作的未来” ?

  9.出现新的伦理问题:世界经济论坛/德勤报告称,人工智能对社会和经济福祉影响的速度和范围不容忽视。金融系统和消费者利益的安全和保障受到威胁,包括区域增长潜力和收入平等。

  很明显,当澳门百家乐讨论AI和跨行业的数据共享时,澳门百家乐不知道澳门百家乐不知道什么。这种变化的大部分发生得比法规可以响应的更快,风险相应地成倍增加。


  未来的数据和分析机会

  WEF / Deloitte报告引用了使用数据和高级分析可能带来的许多机会。其中包括提高效率,提供更加个性化的服务和参与,增加解决方案的可用性,更智能的决策和新的价值主张。

澳门百家乐  通过对消费者行为和需求的更深入了解,解决方案将能够实时交付,可能会扩展到金融服务之外。这种能力将有利于大型机构以及服务于利基市场和服务不足市场的机构。

  随着虚拟代理人代表消费者工作,为每个人找到最佳的解决方案组合,银行和信用合作社的范围可以扩大。这种转变还可能导致消除特定的传统产品(支票,贷款,支付),同时出现全面的现金管理解决方案,满足综合服务的所有需求。

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澳门百家乐  人工智能的未来挑战

澳门百家乐  毫不奇怪,人工智能的出现带来的挑战围绕着数据的获取和有效处理,改变后台运营的能力(和意愿),人才的可用性以及最有可能影响的监管变革的速度所有上述挑战。

澳门百家乐  “金融机构的运营模式正在从根本上重塑,使金融机构更专业化,更精简,网络化程度更高 - 并且更依赖于技术参与者的能力。”

  虽然金融机构历史上拥有大量数据库,但大部分数据都存储在以产品为中心的孤岛中,这使得围绕个人消费者的360度预测难以发展。许多组织的数据质量也值得怀疑,其中许多最重要的数据仍未采用数字格式。

澳门百家乐  在澳门百家乐的数字时代,传统的操作系统也难以利用,现代化的投资已经落后于曲线。更糟糕的是,金融科技公司和大型科技组织在企业数字化方面遥遥领先。


  金融机构应该如何回应?

澳门百家乐  毫无疑问,先进技术,数据访问和竞争正在扰乱金融服务业。但是,银行和信用合作社应该如何应对这些变化呢?政府需要做些什么才能为将来最肯定会发生的变化做好准备?

澳门百家乐  对于银行和信用合作社来说,实际上需要实现过去比以往任何时候都更快发生的变化,并意识到变化不会在未来放缓。组织文化需要相应调整,并认识到必须制定战略框架,为未来的每个机构做好准备。

  您的机构是否能够与其他组织合作或建立关系,成为洞察力领导者和/或后台服务“卖家”?或者您的银行或信用合作社是否是服务于利基市场的专业提供商。继续沿着当前路径前进很可能不是一个好的选择。

  金融机构必须承担与过去不同的风险。从评估信用风险的方式到每个机构在合规指南中的工作方式,未来将不那么黑白分明。

  您的银行或信用合作社是否愿意接受将其定位为最适合消费者未来需求的风险?您如何评估与银行内外组织合作的风险?

  最后,金融机构及其员工都必须愿意破坏自己。不仅来自组织结构,还来自文化视角。在这个过程中,需要认识到过去的成功可能是你最大的敌人。因为,虽然过去的成功将成为一个坚实的基础,但这些相同的成功很可能成为阻碍人们和组织前进的锚点。

澳门百家乐  银行和信用合作社以及在那里工作的人能重新思考一切常态吗?他们能否将数据,分析和人工智能作为未来增长和繁荣的垫脚石?

  世界经济论坛/德勤报告的结论是,人们对金融服务行业内人工智能的影响(甚至定义)了解甚少。事实上,大多数围绕数据,分析和AI的讨论都涉及技术本身,而不是相关的战略影响。他们认为,在理解和讨论风险和回报方面的这种差距是危险的。

澳门百家乐  吉姆玛鲁斯Jim Marous是The Financial Brand的联合出版商,也是数字银行业务报告的出版商,这是一份基于订阅的出版物,提供对银行业数字化的深入见解,数字档案中有150多份报告可供订阅者使用。您可以在Twitter和LinkedIn上关注Jim ,或访问他的专业网站。

     本文摘自:by The Financial Brand

      

标签: 人工智能 传统银行业务
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